Auteur/autrice : NicolasPSAAL

Les meilleurs placements au Luxembourg: le dépôt Moyen-Long Terme multi-devises d’ING, l’assurance-épargne d’AXA et le dépôt à taux progressif de la BCEE

Il arrive qu’on puisse s’interroger sur l’opportunité de placer son argent, ou ses économies, au Luxembourg. En effet, le pays compte parmi les places fortes financières européennes, et est réputé pour la qualité de ses établissements bancaires, et pour le sérieux et la discrétion de ses conseillers patrimoniaux et fiscaux.

Mais quels sont les meilleurs placements au Luxembourg ? Nous en avons ici sélectionné trois : le dépôt Moyen-Long Terme multi-devises d’ING, l’assurance-épargne d’AXA et le dépôt à taux progressif de la BCEE 

L’ assurance-épargne d’AXA

Une offre d’investissement pour les particuliers, pour ceux qui privilégient les placements nets. Egalement valable pour les belges qui travaillent au Grand Duché, mais sans y résider.

Qualité de l’offre

  • Des rendements nets : beaucoup de clients ne comprennent pas grand choses aux taux bruts, et reprochent à certains partenaires financiers d’ainsi les induire en erreur sur le rendement réel.
  • Le capital est garanti : l’assurance épargne d’Axa rapporte au minimum 1,75 %, taux auquel s’ajouteront des bonus en fonction des résultats.
  • Il est possible de retire ses fonds à tout moment, bien que cela ne soit pas conseillé

Pourquoi souscrire une assurance Epargne AXA

  • Contact permanent avec son conseiller : une façon pertinente de suivre l’évolution de son placement et de pouvoir réagir le cas échéant
  • AXA Invesment Managers est reconnu comme un acteur majeur du monde de la finance au Luxembourg
  • Axa s’adapte aux besoins de ses clients, en proposant des produits adaptés, pour des performances maximales.

Le dépôt Moyen-Long Terme multi-devises d’ING

Le dépôt moyen-long terme est un placement garanti, une façon de pérenniser son épargne dans le temps, et ainsi de lisser les soubresauts de la finance mondiale. Ces ont les placements les plus surs.

Qualité de l’offre

  • L’épargnant détermine à l’avance avec son banquier la période de placement : les rendements sont connus à l’avance.
  • Le taux d’intérêts est garanti, ce qui permet de pouvoir se projeter pour ses placements futurs au Luxembourg
  • La durée est fixée entre 1 et 10 ans, largement de quoi contenter le maximum de souscripteurs de ce placement au Luxembourg.

Pourquoi souscrire un dépôt moyen-long terme multi devises ING

  • C’est un placement sans frais, et à l’heure actuel, il ne sont pas si nombreux, même si les banques ont fait récemment de gros efforts sur le sujet.
  • Le souscripteur reçoit ses intérêts chaque année, sur un compte courant séparé, mais il peut aussi choisir de les capitaliser, afin d’augmenter les rendements.
  • Un placement disponible en 8 devises : pas de perte de trading, selon d’où on vient. Les fraçais peuvent choisir l’Euro, tout comme les autres monnaie éligibles sur ce compte multi devises ING.

Le dépôt à taux progressif de la BCEE 

Voici un placement qui récompense la fidélité des clients, car le taux d’intérêt proposé progresse au fil du temps.

Qualité de l’offre

  • Une durée qui va de 2 à 5 ans, l’option de sortie n’étant pas obligatoire lors de la souscription du dépôt à taux progressif de la BCEE au Luxembourg.
  • Le versement minimum doit être de 10 000 euros,ce n’est pas plus que les bons contrats d’assurance vie.
  • La devise est en euros, et le plafond est à 500 000 euros.

Pourquoi s’orienter vers le dépôt à taux progressif de la BCEE

  • Des taux fixés à la date d’ouverture : pour des investisseurs qui veulent maîtriser leurs placements
  • La capital reste disponible avant l’échéance finale du contrat.

Pour aller plus loin, lire nos autres articles consacrés aux placements au Luxembourg :

 

Quelles sont les meilleures banques luxembourgeoises pour frontaliers? Notre avis sur BGL, Bil, BCEE, Fortuna

Travailler au Luxembourg, ou vivre près de la frontière du Grand Duché lorsqu’on est français, peut amener à placer son argent dans une banque luxembourgeoise, pour profiter des placements et des compétences des banquiers locaux. Mais Quelle banque luxembourgeoise choisir pour un particulier non résident, et Quelle banque choisir au Luxembourg pour un frontalier ? Notre avis sur les banques BGL, Bil, BCEE, et Fortuna.

La BGL, fait partie du groupe BNP Paribas

La BNP Paribas étend son activité au Luxembourg avec la banque BGL, qui fait partie du groupe depuis 2009. La banque BGL, si elle rempli les fonctions de banque de détail au Luxembourg, est surtout la banque des professionnels et des PME.

La banque BGL BNP Paribas ne se contente pas d’être active au Grand Duché, elle est aussi fortement implantée dans la Grande Région, qui englobe les zones frontalières du Luxembourg. La banque BGL s’engage aussi a avoir une dimension sociale et environnementale.

La banque Bil : une banque internationale

Lorsqu’on est frontalier, on peut réduire sa base imposable, en souscrivant des placements bancaires à Luxembourg. La banque Bil donne les clés à ses clients, pour bénéficier d’avantages fiscaux. Des solutions existent pour les célibataires sans enfants ou avec, et pour les couples mariés.

La banque Bil à Luxembourg est précurseur sur l’utilisation des nouvelles technologies. En effet, de nombreux clients du Grand Duché sont frontaliers par exemple, et ils ont besoin de pouvoir gérer leurs comptes de chez eux, que ce soit des deux côtés de la frontière entre la France et le Luxembourg. La Bil banque a lancé une application mobile bancaire pour android à Luxembourg.

Voir aussi : ouvrir un compte multidevises et les meilleures banques pour expats

La BCEE : une banque faite pour les frontaliers

Choisir la BCC lorsqu’on est frontalier à Luxembourg, c’est opter pour un partenaire bancaire qui développe le maximum de services correspondant à cette situation bien particulière. En effet, travaillez au Luxembourg et habiter dans un pays limitrophe n’est plus incompatible, en ce qui concerne le choix de sa banque. Toutes les opérations bancaires, des deux côtés de la frontière, peuvent être effectuées via la banque BCEE.

Les services pour les frontaliers :

  • Les eurotransferts sont gratuits, jusqu’à 12, ce qui permet de régler ses factures en euros.
  • Cartes de crédit et  de débit gratuites
  • Prix avantageux sur les SICAV
  • Toute une gamme de réduction sur les produits proposés aux frontaliers par la BCEE

La banque Fortuna : une société coopérative à Luxembourg depuis 1920

L’ebanking devient simple et intuitif, pour les opérations courantes, avec la banque Fortuna, qui associe à Luxembourg le développement avec les progrès sociaux et environnementaux.

L’avantage d’une banque coopérative, c’est que ce sont les particuliers qui en détiennent les capitaux, et qui participent par la même occasion aux prises de décisions. Une banque avec des valeurs au Luxembourg pour épargner, mais aussi placer de plus grosses sommes d’argent, investir dans un projet immobilier au Grand Duché, ou bien encore pour penser à sa retraite avec le plan d’épargne vieillesse Top-pension.

En définitive, les français frontaliers avec le Luxembourg ont le choix des prestataires bancaires, et les banques qui agissent des deux côtés de la frontière ont mis en place des outils adaptés.

Ouvrir un compte multidevises au Luxembourg (euro, dollar, livre sterling, franc suisse) avec BNP Paribas Personal Investors, Internaxx et The Bank For Expats

Avoir un seul compte en banque et réaliser des transactions en plusieurs devises, c’est ce que permet l’ouverture d’un compte multidevises au Luxembourg. Les avantages sont nombreux, en particulier celui de pouvoir gérer les devises étrangères, euro, dollar, livre sterling, franc suisse.

Les devises présentes sur ce compte peuvent être placées ou transférées à loisir, dans des délais raccourcis. La fréquence des opérations de devises avec l’étranger n’est donc plus un problème. Voici les 3 offres principales au Luxembourg.

Ouvrir un compte multidevises chez BNP Paribas Personal Investors

BNP Paribas Personal Investors est une banque implantée au Luxembourg, qui en sus des services de bourse, d’assurance-vie ou de compte courant propose à leurs clients la gestion de leurs liquidités, au quotidien, par le biais d’un compte international multi devises. La gestion de sa trésorerie est ainsi optimisée, avec les services que peut rendre la possession d’un tel compte au Luxembourg.

Les avantages :

  • Gérer son patrimoine devient flexible, puisque le choix de la devise est possible pour chaque opération réalisée sur le compte : euro, dollar américain, livre sterling, franc suisse, dollar de Singapour, dollar de Hong Kong…
  • BNP Paribas Personal Investors rémunère l’épargne qui stagne sur le compte multidevises
  • L’épargne est à disposition, où que vous soyez dans le monde (via une carte de crédit)
Comment ouvrir un compte multidevises à la BNP Paribas Personal Investors
  • Ouverture en ligne possible
  • Par courrier : BNP Paribas Personal Investors, un service de BGL BNP Paribas, 27 avenue Monterey, L-2163 Luxembourg.

Ouvrir un compte multidevises chez Internaxx

Les investissements internationaux sont largement facilités grâce à l’ouverture d’un compte multi devises au Luxembourg  chez Internaxx(mais c’est aussi valable partout ailleurs dans le monde, en Suisse par exemple). Le fonctionnement d’un tel compte en banque est très simple, puisqu’il est organisé en sous comptes, chaque sous comptes pour chaque devise. Les intérêts ainsi générés sont calculés pour chaque sous-compte.

Les avantages

  • Simple d’utilisation, flexible et pratique
  • Un seul compte pour toutes les devises : EUR, USD, GBP, CAD, AUD, HKD, SGD, SEK, et CHF
  • Des économies sont réalisées lors des prises de positions à l’étranger, en particulier sur les bourses mondiales (plus de trading de devises nécessaires)
  • Les devises sont converties en temps réel
Comment ouvrir un compte multidevises chez Internaxx
  • En demandant un pack de bienvenue, envoyé par courrier par la banque luxembourgeoise Internaxx, via le site Internet de la banque.
  • En téléphonant au 00 800 2003 2003 (numéro gratuit) ou au +352 2603 2003, de 8h00 à 22h00.
 

Ouvrir un compte multidevises chez The Bank For Expats

L’ouverture d’un compte multidevises est aussi possible pour les expatriés, il est même recommandé pour éviter les frais de conversions entre les différentes devises, celle de son pays d’accueil, et celle de son pays de résidence ou d’origine. The bank for expats est le spécialiste bancaire de l’expatriation basé à Luxembourg, et officie depuis plus de 20 ans, facilitant grandement la vie des expats sur le Grand Duché.
Les avantages
  • Gérer ses avoirs n’a jamais été aussi simple qu’avec l’ouverture d’un compte multidevises
  • Un seul compte bancaire
  • Possibilité d’investir avec un large choix de 26 devises

Comment ouvrir un compte multidevises chez The bank for expats 

En remplissant le formulaire présent sur le site Internet de la banque.

Placements financiers au Luxembourg: assurance vie, bourse (actions, tracker ETF, obligations, warrants), fonds d’investissement (SICAV & FCP)

Les placements financiers au Luxembourg bénéficient le plus souvent d’une offre élargie, parmi les grandes plateformes mondiales de distribution de produits financiers, ainsi que de la compétence de grandes banques, installées au Grand Duché depuis un bon nombre d’années.

Le tout visant une clientèle exigeante, disséminée dans le monde entier, et exigeant de sa banque le performance des investissements, mais aussi une certaine souplesse dans la gestion de leur compte bancaire et de leurs placements.

Des placements au Luxembourg qui s’adaptent aux clients

 A chaque client va correspondre un placement différent, c’est la même philosophie que l’on peut rencontrer dans les banques privées suisses par exemple.

Pour les français non résidents au Luxembourg

L’important, pour ces clients qui n’ont pas leur résidence principale au Luxembourg, c’est de pouvoir gérer leurs comptes à distance, sans ce soucier d’avoir à se rendre sur place pour régler les affaires courantes. Le service offert par la banque doit donc être haut de gamme, mais aussi flexible :

  • Le compte doit être en multidevises
  • Il faut avoir la possibilité de procéder à son ouverture à distance
  • Idem pour le courtage en ligne
  • Une relation de confiance doit se nouer avec son conseiller, le client n’étant pas sur place

Pour les expatriés au Luxembourg

Etre expatrié au Luxembourg peut regrouper beaucoup d’avantages, notamment financiers. Il faut bien avoir à l’esprit que la situation d’expat est particulière, et la banque doit donc s’adapter. Il faut profiter de ce statu, avec :

  • Un compte multidevises
  • Une carte bancaire internationale
  • Faire fructifier son épargne pendant la durée de l’expatriation au Luxembourg, mais aussi pensé aux conditions du retour en France

Pour les residents Luxembourgeois

Pour les luxembourgeois qui souhaitent placer leur argent dans des investissements rentables (et sécurisés), des solutions existent. Ainsi, si la gestion de la banque doit être active, les clients sont aussi à la recherche de conseils personnalisés, notamment en ce qui concerne ma prise de risque. L’accès aux marchés internationaux devrait toutefois limiter ces derniers.

Les placements financiers disponibles

Ils sont nombreux et constamment renouvelés

Bourse 

Les banques du Luxembourg sont considérées, avec les banques suisses, comme les véritables spécialistes européens de la bourse, avec l’accès aux cotations des grandes places boursières mondiales. Possibilité de passer ses ordres par téléphone ou par internet, tout en pouvant être conseillé en live sur les investissements.

Fonds d’investissement 

Les fonds d’investissements dans lesquels les clients des banques luxembourgeoises peuvent investir sont supérieurs à 10 000, largement de quoi faire une sélection adaptée à ces besoins et à ces objectifs de trésorerie et de rentabilité. SICAV, OPCM, FCP : à chaque client un fond d’investissement personnalisable.

Assurance vie

En France, comme en Suisse ou au Luxembourg, le contrat d’assurance vie reste le placement qui permet de transmettre un capital, de veiller sur ses proches, ou de sécuriser ses investissements (s’il est souscrit eu euros). Au Luxembourg, les contrats d’assurance vie proposés sont le plus souvent à la carte, en multidevises, avec des supports qu’il est possible de combiner librement.

Une  filiale Assurance vie de BNP au Luxembourg : http://www.cardifluxvie.lu/

Les activités de Cardifluxvie englobent le Luxembourg, mais aussi les marchés internationnaux. Des solutions sur mesures sont proposées aux clients pour la gestion de leur patrimoine (et qui engobent la fiscalité et le juridique).

Les comptes multidevises

Tout comme la bourse ou l’assurance-vie, le compte multidevise est un placement rentable. La possibilité d’ouvrir un compte international multi-devises dans la devise de son choix, offre une épargne automatiquement rémunérée et disponible. C’est une façon de gérer sa trésorerie en faisant fonctionner ses liquidités. L’épargne reste accessible dans le monde entier.

500000 euros à placer

Placer son argent au Luxembourg est légal, il faut toutefois connaître la législation du Grand Duché pour ne pas faire d’impairs, et ainsi pouvoir bénéficier des conditions favorables réservées aux étrangers qui viennent mettre leurs économies au Luxembourg. Il est ainsi possible de mettre légalement son argent au Luxembourg lorsqu’on a par exemple 500 000 euros à placer.

Une législation favorable aux investissements

L’état du Grand Duché fait le maximum pour attirer les capitaux étrangers, même si des conventions d’échanges d’informations ont récemment été signées avec la France, afin de lutter contre l’argent « sale », et c’est une bonne chose.

Légalement, rien n’empêche un français de venir déposer ses fonds au Luxembourg, à condition d’en informer l’administration fiscale de son pays, et de pouvoir prouver, si besoin est , la provenance de l’argent. L’Europe, en cela, avec la livre circulation des biens et des personnes a largement favorisé la circulation des capitaux, et les français ne ce sont pas privés d’aller profiter des bonnes conditions financières offertes aux investisseurs dans le Grand Duché.

Avec 500 000 euros, quels sont les bons placements au Luxembourg

La Suisse, le Luxembourg, et les autres pays qui ont des législations favorables aux investisseurs financiers proposent des placements à bonne rentabilité, avec des taux qui sont au-dessus de la moyenne constatée dans les autres pays européens.

De plus, le pays bénéficié de très bons conseillers, habitués à gérer les grandes fortunes et les gestions de patrimoine compliquées. Il n’y a pas de bon placement à proprement parler, mais plutôt des placements adaptés à sa stratégie, celle-ci pouvant différer selon les objectifs à court terme ou à long terme.

Les principaux placements au Luxembourg

La gamme des placements luxembourgeois est large, il faut simplement trouver celui ou ceux adaptés à la somme d’argent disponible au placement. Citons pêle-mêle :

  • Les actions
  • Les fonds d’investissements : ceux-ci diffèrent selon la banque luxembourgeoise choisie.
  • Les obligations
  • Les investissements considérés comme responsables, en fonction de leur caractère écologique, ou bien de leur coté « développement durable »
  • Les fonds de placements, avec une sélection des meilleurs fonds des différents marchés mondiaux
  • Les produits structurés à capital garanti, afin de prendre le moins de risques possibles, réservés en particulier à ceux qui ne veulent prendre aucuns risques pour leur épargne.

Les plus des banques au Luxembourg

500 000 euros, c’est une somme importante, il faut donc bénéficier d’une analyse et de conseils de qualité pour ne pas faire d’erreurs susceptibles d’impacter son capital.

La gestion de portefeuille boursier par exemple, qui est un placement sur le long terme, s’il est bien géré par sa banque. Le long terme sera un moyen efficace de protéger son capital, car les bonnes performances sont régulières avant tout dans la durée.

SOPARFI

La double imposition n’est pas une fatalité pour les français qui investissent leur argent au Luxembourg. Ainsi, il existe au Grand Duché un type de société qui bénéficie de nombreux avantages, c’est la SOPARFI, ou société de participation financière. Cette holding luxembourgeoise permet notamment une exonération des dividendes, et une exonération des plus-values. Mais encore faut-il définir ce qu’est une SOPARFI

Qu’est-ce qu’une soparfi luxembourgeoise ?

La société de participation financière appelée Soparfi est une holding, qui regroupe des avantages en pagaille, et qui peut permettre aux chefs d’entreprises, français ou luxembourgeois d’éviter le couperet de la double imposition.

Pour savoir si le Luxembourg est donc toujours un paradis fiscal pour les entreprises : lire notre article sur le sujet

Les activités d’une soparfi au Luxembourg :

  • Tout ce qu’il est possible à une holding classique de réaliser, activités de détentions et de participations. Rien d’anormal à cela.
  • Le gros + de la société de participation financière : gérer ses participations, par toutes activités en rapport, comme le financement immobilier par exemple.

Les exonérations fiscales possibles

La SOPARFI luxembourgeoise bénéficie d’un régime particulier, favorable pour tout ce qui concerne les exonérations fiscales.

La convention France – Luxembourg sur la double imposition :

Elle est actuellement en train d’être de nouveau négocié, la France dénonçant un régime trop favorable pou les sociétés luxembourgeoises qui n’ont pas réellement d’établissement sur le territoire. Cela va permettre, si les négociations aboutissent, l’imposition des plus-values, qui sont pour certaines exonérées au Luxembourg.

Les investisseurs luxembourgeois en France vont y regarder à deux fois avant de placer leur argent, si la convention tourne dans le sens souhaitée par la France.

Voir également l’article sur comment placer son argent au Luxembourg

Des exonérations sous conditions

Exonération fiscale pour les revenus de sa participation : voilà une holding qui se situe dans le groupe des maisons mères avec leurs filiales. Mais la maison mère, pour être éligible à ces « cadeaux fiscaux » doit résider au Luxembourg. La filiale, quant à elle, peut être résidente ou étrangère, mais son imposition doit être comparable à celle du Grand Duché.

Quelles sont ces exonérations :

  • Une exonération de l’impôt des sociétés sur les dividendes : largement de quoi contenter les actionnaires, en cas de plus values importantes.
  • Une exonération de l’impôt des sociétés sur les boni de liquidation perçues par ses filiales (même chose pour les plus-values de cession).
  • Et les moins values dans tout cela : à condition qu’elles existent, elles seront intégralement déductibles

A qui s’appliquent ces dispositions ?

Les Succursales étrangères des sociétés luxembourgeoises sont concernées par ces exonérations fiscales. Pas étonnant que la France cherche à remettre en cause l’accord sur la double imposition, qui favorise les holding du Grand Duché.

Au sujet de la création de société au Luxembourg, voici les articles importants à consulter :

  1. Comment créer une société : nos conseils
  2. Transférer son siège social au Luxembourg : les modalités

En définitive, le Luxembourg est toujours un pays où il est possible d’investir, et si la Suisse a les faveurs des particuliers pour les dépôts et les placements à long terme, le Luxembourg se pose en concurrent sérieux pour Hong-Kong, dans le domaine de l’entreprise, grâce à ses montages financiers, et aux accords signés avec de nombreux pays.

Toutefois, il faut savoir que certains états, comme la France, cherche à remettre en cause ses accords, afin de ne pas favoriser l’évasion fiscale, et les exonérations trop nombreuses. Gageons que les choses vont évoluer dès cette année.

Ouvrir un compte au Luxembourg

Quand on pense à investir à l’étranger, on songe immédiatement à la Suisse pour placer son argent. Mais d’autres voisins européens offrent aussi de bonnes conditions d’investissements, à condition d’en maîtriser les subtilités fiscales, ainsi que les usages en matière de secrets bancaires et de rentabilité de l’épargne. C’est notamment le cas du Luxembourg, pays voisin de la France, au niveau de vie plus élevé, et les prestations bancaires s’en ressentent.

Comment ouvrir un compte en banque au Luxembourg

Pour un français, rien ne s’oppose à l’ouverture d’un compte au Luxembourg, et ce en tant que citoyen européen, les accords entre les différents pays de l’union le permette. Possibilité de se tourner vers ING, HSBC, bref toutes les grandes banques européennes qui ont forcément des succursales au lux.

Certaines banques peuvent, si cela est spécifié dans leurs conditions d’ouvertures pour les non résidents, exiger un contrat de travail, mais cela reste à vérifier. Bien sur, comme pour n’importe qu’elle banque en France, il faudra lors de l’ouverture du compte être en mesure de prouver son identité, avec un document administratif en cours de validité, rien d’exceptionnel à cela.

Possibilité aussi de passer par un courtier, ou un cabinet de gestion spécialisé dans les ouvertures de comptes en banque au Luxembourg.

Pourquoi placer son argent au Luxembourg

Ce sont surtout les placements immobiliers qui attirent ceux qui veulent placer leur argent au Luxembourg, comme les SICAV, mais aussi les obligations. Le Luxembourg se distingue par trois avantages conséquents en matière d’investissement dans son pays :

– Une fiscalité faite pour les investisseurs étrangers, très avantageuse.

– Des placements à taux importants

– Une grande maîtrise de la finance mondiale, de ses subtilités et de ses possibilités de gains.

Les différences par rapport à la Suisse et la Belgique

Tout comme la Suisse, le Luxembourg cultive un goût prononcé pour le secret bancaire, même si les choses ont changé durant la dernière décennie, en particulier pour lutter contre le blanchiment d’argent. Le Luxembourg respectera la discrétion de ses clients, tant que les banques joueront le jeu.

Par contre, la Belgique se distingue des deux pays précédemment cités en matière de fiscalité et d’avantages financiers, les français d’ailleurs ne s’y trompent pas et pour ceux qui avaient de l’argent placé en Belgique, les fonds ont changé de crèmerie, l’argent dormant maintenant sur des comptes suisses ou luxembourgeois.

La Belgique se trouve dans l’échelle des performances bancaires pour les particuliers au même niveau que la France.

Secret bancaire au Luxembourg : la fin programmée d’un mythe

Le secret bancaire est-il aussi important au Luxembourg qu’en Suisse ? Avant de répondre à cette question sur les rapports entre banque au Luxembourg et discrétion, penchons nous sur la définition du secret bancaire, dans le sens où l’entendent les clients français, et dans celui qui est réellement proposé par les banques étrangères, et si les termes diffèrent, les faits également.

Comparer la Suisse au Luxembourg n’est pas un exercice vain, puisque les deux états ont une fiscalité adaptée à leurs clients du monde entier, dans le but évident d’attirer, et de conserver à long terme les capitaux ainsi confiés. 

Le Luxembourg est-il encore un paradis fiscal

La lutte contre les paradis fiscaux est chère à la France, et on peut facilement comprendre pourquoi quand on constate (parfois avec effarement), le nombre d’expatriés fiscaux dans les pays voisins, Suisse et Luxembourg en tête. Mais quelles sont exactement les relations entre le Luxembourg et les autres pays européens, notamment en terme de secret bancaire ?

Pour ouvrir un compte au Luxembourg, lire notre article à ce sujet

La transparence fiscale devrait être de mise

Des accords régissent les rapports fiscaux entre le Luxembourg et ses voisins européens, mais quand on parle de transparence fiscale, le lux ne fait pas forcément partie des meilleurs élèves en la matière.

Ainsi, les informations qui devraient être automatiquement partagées sur l’épargne des non résidents ne le sont pas toujours, le Luxembourg y est opposé, pour des raisons qu’il est facile de comprendre, et qui concernent l’imposition de ceux qui viennent placer leur argent dans le grand duché du Luxembourg.

Pour de bons rendements : voir notre liste des meilleurs placements au Luxembourg

Une imposition similaire à celle de la Suisse

Comment le Luxembourg impose les non résidents qui placent de l’argent dans leur pays ? Tout comme la Suisse, un prélèvement forfaitaire et libératoire à la source est appliqué.

Pour que ce système marche, il faut que le secret bancaire soit de mise, afin que les non résidents ne soient pas doublement imposé, au Luxembourg et dans leur pays d’origine.

Pour ceux qui hésitent entre la Suisse et le Luxembourg : comment ouvrir un compte anonyme dans ces pays, les différences

Le Luxembourg se distingue des autres pays en terme de secret bancaire

Certains pays européens, considérés dans le passé comme des paradis fiscaux, ont développé des accords avec leurs voisins en terme de fiscalité, luttant ainsi contre certaines pratiques financières douteuses.

Le Luxembourg, est sans doute, avec la Suisse, le dernier pays d’Europe où l’information peine à circuler, et où les services fiscaux des pays concernés doivent redoubler d’effort pour l’obtenir quand cela est nécessaire. Les choses vont-elle évoluer ? Rendez-vous l’année prochaine…

Pour plus d’infos, voir aussi comment placer son argent au Luxembourg.

Comment faire pour transférer le siège social de mon entreprise au Luxembourg

Le Luxembourg, comme son voisin européen, la Suisse, attire, pour diverses raisons, les investisseurs français et étrangers, et fréquemment revient cette question de savoir comment faire pour transférer le siège social de son entreprise au Luxembourg.

Bien sur, le grand Duché a mis à disposition des entrepreneurs une fiscalité adaptée et performante, pour la rentabilité de sa société. Et puis, ce « petit » voisin de la France, par la taille, et si proche que beaucoup de nos concitoyens vont y travailler, y ouvre un compte bancaire et y font des placements d’argent, comme c’est le cas en Lorraine.

Il n’y a donc pas de difficultés pour recruter du personnel, qu’il soit français ou luxembourgeois, surtout lorsqu’on recherche des cadres ou des professionnels qualifiés

Les inconvénients d’un transfert d’entreprise

La législation, au sein de l’union, est très stricte quand au transfert de sièges sociaux, et cela est valable aussi bien pour la France, que pour la Suisse et le Luxembourg.

Avant toute chose, c’est une opération qui est extrêmement onéreuse, ce qui peut poser problème si justement, on cherche à faire des économies en transférant le siège social de son entreprise au Luxembourg. Ce n’est pas un problème juridique, puisque le droit européen reconnaît cette possibilité d’installé votre siège social à l’intérieur de l’union.

Quelle taxation ?

Légalement, sachez que lorsque vous transférez le siège de votre société, celle-ci ne cesse pas son existence en France, mais peut perdre sa personnalité juridique.

En ce qui concerne les taxes, elles ne sont pas immédiates, mais vous serez taxés immédiatement, sur les plus valus entraînées par ce transfert de siège, des taxes lourdes. Le mieux reste encore de garder votre société en France, et d’en créer une nouvelle au Luxembourg, si besoin est.

L’Europe a encore du chemin pour harmoniser sa fiscalité, et permettre aux entreprises de faire des bénéfices permettant de relancer l’économie, cela passe aussi par la possibilité de transférer son siège social sans être trop lourdement taxé.

Placer de l’argent au luxembourg: quelle banque privée choisir pour un investisseur français non-résident?

Pour les français qui veulent sauter le pas, et placer leur argent au Luxembourg, il faut être vigilant qu’en au choix de sa banque privée, afin de protéger son capital des aléas de la vie financière, surtout en 2012. Les investisseurs français, lorsqu’ils sont non résidents au Luxembourg, ne peuvent choisir une banque spécialiste des expatriés. En effet, ils dépendent, pour leur fiscalité, de leur lieu de résidence, donc de la France.

Les avantages d’une banque privée

Que doit posséder une banque privée lorsque l’on souhaite placer son argent au Luxembourg ? D’abord, si vous êtes non résident luxembourgeois, assurez vous que la banque privée qui va gérer votre argent au Luxembourg bénéficie d’un servie Internet de qualité, afin de vous permettre de gérer vos comptes à Luxembourg, directement depuis votre ordinateur, et ce la où que vous soyez dans le monde.

Les prouesses des nouvelles technologies vous permettent ainsi de pouvoir suivre l’évolution de vos placements en temps direct, et surtout de pouvoir modifier les orientations de votre banquier si besoin est.

Bien sur, la relation de confiance avec votre banquier est un autre critère de choix au moment de vous décidez pour une banque privée luxembourgeoise, car le fait d’être non résident, de ne pas avoir de pied à terre sur place vous oblige à énormément déléguer à votre banque.

Pas de place pour l’improvisation

Placer son argent à l’étranger ne s’improvise pas, et si vous avez fait le choix du Luxembourg pour votre argent, il faut aussi vous décidez pour une banque privée. D’abord, pour ouvrir un compte bancaire, ensuite, pour faire vos placements et vos investissements au Luxembourg.

Ainsi, à vous de savoir quels sont vos objectifs de placement, à savoir si vous êtes plutôt orienté court terme, moyen terme ou long terme, la banque privée que vous choisirez au Luxembourg pourra être différente en fonction de tout cela.

Peut-être avez-vous déjà placer de l’argent en Suisse. Si tel est le cas, voyez aussi du côté des banques privées suisses, nombreuses à Genève, et certaines ont des succursales ou des ramifications au Luxembourg, il peut parfois s’avérer utile de rester dans le même groupe, en particulier pour les virements et les transferts d’argent.

Enfin, sachez qu’on ne change pas de banque privée comme de chemise, et une fois votre compte en banque ouvert au Luxembourg, la banque privée vous suivra tout au long de votre vie, et j’irai même plus loin, elle s’investira aussi aux côtés de vos enfants, car les gestionnaires de fortune et de patrimoine au Luxembourg ont l’habitude d’engager avec leurs clients une collaboration à long terme et de les suivre sur plusieurs générations.