Faire un prêt au Luxembourg en habitant en France ou en Belgique ? Et pourquoi vous ne le feriez pas ? Les organismes de prêts pour les frontaliers sont nombreux à offrir leurs services, et obtenir un prêt en Europe est tout à fait légal. Dites vous bien qu’emprunter au Luxembourg pour acheter en France, ou emprunter au Luxembourg pour acheter en Belgique est devenu monnaie courante. Voici comment faire, et à quel taux.

Les offres de crédit des banques luxembourgeoises pour les frontaliers français et belges

Les offres de crédit des banques luxembourgeoises pour les frontaliers français et belges

Règle n°1 :

Que vous soyez travailleur frontalier belge, ou travailleur frontaliers français, un prêt à l’étranger reste un crédit qu’il faut envisager avec prudence.

Règle n°2 :

Il est important de vous adresser à un acteur financier majeur du système luxembourgeois afin d’éviter les mauvaises surprises.

Si vous êtes à la recherche d’une banque pour les frontaliers belges et français qui travaillent au Luxembourg, nous nous sommes penchés sur la société Keasy et la BGL. Soyez attentif à ce qui va suivre.

Le cout d’un prêt personnel

Je suis parti sur une simulation avec un emprunt de 2500 euros :

Si vous voulez emprunter un peu plus pour un projet conséquent, comme 20000 euros par exemple, voici ce que l’emprunt va vous couter :

Le coût d’un prêt immobilier

Besoin de 500 000 euros ? Alors lisez la simulation qui suit :

BGL : Crédits pour frontaliers au Luxembourg

A la recherche d’un prêt au Luxembourg pour français, nous nous sommes penchés sur l’offre de prêts aux frontaliers français et belges de la BGL (groupe BNP Paribas). Vous pourrez aussi y trouver :

• La possibilité d’ouvrir un compte courant flexible (personnalisation des services)
• Une information sur les déductions fiscales possibles pour les français ou les belges qui paient leurs impôts au Luxembourg
• Des propositions d’épargne et d’investissement (produits structurés)
• Les financements (prêts) permettent de changer de voiture (exemple) ou de déménager (achat d’un nouveau logement). Cette offre est valable pour les frontaliers allemands, français et belges.

Les offres immobilières permettent, via un simulateur de crédit :

• La rénovation de votre logement
• La construction de votre maison
• L’achat d’une résidence secondaire
• L’investissement dans l’immobilier

Les autres prêts de la BGL

Mis à part les prêts immobiliers, les frontaliers luxembourgeois ont la possibilité d’emprunter pour :

• Un prêt personnel
• Un crédit auto (changement de voiture, achat d’un véhicule neuf). A lire aussi : immatriculer sa voiture au Luxembourg
• Une avance de cash (pour les besoins d’argent frais)
• Une ligne de crédit (obtenir un crédit permanent, sorte de revolving pour tout achat de consommation)

Keasy : crédit pour les frontaliers luxembourgeois

Keasy est une société luxembourgeoise qui propose d’agir comme courtier pour des prêts français permettant de financer des biens immobiliers en Belgique.

Ici, le transfrontalier va donc plus loin : il est possible d’acheter en Belgique, en profitant des taux d’intérêts français, quel que soit son pays de résidence. L’Europe est matérialisée dans toute sa splendeur. Une aubaine pour les particuliers qui travaillent au Grand Duché.

Le financement se fait en 5 étapes :

• Plan de financement : quelle apport et quelle somme est-il possible d’emprunter ?
• La recherche du bien immobilier à acheter en Belgique
• La négociation : avec le vendeur, mais aussi des frais qui incombent à tout dossier immobilier
• Analyse de l’offre de crédit
• Conclusion du dossier

L’intérêt de prendre un courtier immobilier

C’est un acteur qui connaît bien les différents marchés, et les coûts de l’immobilier en Belgique en ce moment. Difficile de négocier avec des français pour les taux, des belges pour l’achat, et des luxembourgeois pour la fiscalité.

Très souvent, le courtier dénichera les meilleurs taux du marché. Expert en négociation, son intérêt comme le votre sera de faire baisser les prix.

Liste des documents à fournir pour emprunter au Luxembourg

Détail de vos revenus (dernier avis d’imposition) :

Salaire net mensuel (CDD ou CDI les 3 derniers bulletins de salaire), rémunération si vous êtes dirigeant salariés et entrepreneurs individuels (attestation de votre comptable), retraites, loyers à percevoir (contrat de bail), pension alimentaire, d’invalidité et rente, épargne.

Détail de vos charges : loyer, dettes, crédits, pension alimentaire versée

France, Belgique, Luxembourg, Allemagne. Les pays ont des frontières communes, et il est normal que les banques le deviennent aussi. Lors d’un achat immobilier, une fois s’être assuré de la bonne santé financière de l’organisme de crédit, il n’y à qu’une règle : le taux, le taux, le taux !

Il est théoriquement possible pour un FICP interdit bancaire en France ou interdit bancaire en Belgique d’obtenir un prêt au Luxembourg à la condition qu’il soit frontalier et travaille au Luxembourg. Dans ce cas la, les banques sont censées pouvoir lui prêter de l’argent. Comment emprunter à l’étranger quand on est interdit de crédit : petit panorama des banques luxembourgeoises.

BIL : crédit au Luxembourg pour français ou belge frontalier

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La banque internationale à Luxembourg permet d’emprunter pour un gros projet. Si elle n’est pas une banque étrangère pour interdit bancaire, faire un crédit immobilier au Luxembourg est indépendant d’être fiché FICP en France.

La Bil offre la possibilité de faire un prêt personnel, d’emprunter en leasing, ou de faire un crédit immobilier. Si le prêt personnel permet à une personne en surendettement en France de faire des travaux dans son appartement, le leasing va permettre de changer de voiture, en particulier si on a besoin d’un véhicule neuf pour son travail.

Condition d’obtention d’un prêt immobilier au Luxembourg pour un frontalier

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Emprunter au Luxembourg pour acheter en France, pourquoi pas ?

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La BIL peut vous aider à obtenir un crédit pour faire construire, ou pour déménager en achetant une maison plus grande, par exemple. Le Luxembourg permet de choisir entre un taux fixe ou un taux révisable. Pour les frontaliers, il suffit de justifier de son travail au Luxembourg.

BCEE : de nombreuses offres bancaires pour les frontaliers au Luxembourg

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La BCEE est la banque et la caisse d’épargne de l’état Luxembourg, qui accompagne les frontaliers dans leurs démarches bancaires et leurs projets. Pour bénéficier des conditions attractives de la banque, il faut travailler au Lux et résider dans un département voisin.

Le prêt perso de la BCEE

Un prêt personnel peut aller jusqu’à 50 000 euros, selon des conditions d’âge. A noter que le taux d’emprunt baisse si on fait virer son salaire sur un compte de dépôt à la BCEE. La banque propose également un prêt auto pour changer sa voiture contre un véhicule moins polluant.

Le prêt immobilier de la BCEE

C’est un bon plan pour devenir propriétaire, tout en profitant des package prêt de la BCEE qui proposent également des conditions d’assurance attractives. Des solutions sont également proposées aux jeunes ménages, et pour ceux qui ont peu d’apport personnel.

HK Conseil

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HK conseil n’est pas une banque, mais un courtier en prêt immobiliers qui entretient des relations d’affaires avec les grosses banques du Luxembourg. Son champ d’action s’étend au Luxembourg, mais aussi en France pour les frontaliers. Les propositions de crédits concernent :

• Les taux fixes
• Les taux révisables
• Et le prêt à taux fixe révisable

pret-immoblier.lu : un courtier pour frontalier français

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Pour faire un prêt immobilier au Luxembourg, passer par un courtier peut être une solution satisfaisante pour :

• Obtenir des conseils sur le meilleur financement possible
• Optimiser la fiscalité
• Prendre un avis sur la faisabilité technique de son projet

A lire également

Comment emprunter quand on est FICP ? C’est la question que se posent la plupart des interdits bancaires en France. Pour un prêt à l’étranger pour FICP, une banque au Luxembourg peut être une alternative crédible.

Il est tout a fait possible pour un français ou un belge travaillant au Luxembourg d’obtenir un prêt. En particulier si le résident français ou la personne de nationalité belge habite un département frontalier et qu’il travaille au Luxembourg. Il est aussi possible d’y investir, dans des placements à bon taux ou dans l’immobilier, tout en profitant de la fiscalité locale. Cerise sur le gâteau, la possibilité d’acheter une voiture et de l’immatriculer à moindre coût.

Rechercher un crédit au Luxembourg

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Plusieurs raisons peuvent pousser les ressortissants belges et français à faire un prêt dans une banque luxembourgeoise :

• Le surendettement : les crédits qui s’accumulent rendent parfois les remboursements difficiles, voire aléatoires. Une fois passé en surendettement, il n’est plus possible d’emprunter de l’argent pour financer un besoin urgent.

 

• L’interdiction bancaire : être interdit bancaire a pour conséquences la suppression du découvert autorisé, mais aussi du droit de posséder un chéquier. Même chose avec la carte bleue, qui est obligatoirement à débit immédiat.

 

• Etre FICP : l’interdiction de crédit dans son pays d’origine vient souvent d’un incident de paiement qui n’a pas été résolu. Le résultat est l’inscription sur un fichier que peuvent consulter toutes les banques. Le FICP est valable pour les français, mais il existe un équivalent en Belgique.

 

• Etre fiché à la banque nationale de Belgique : ne pas honorer ses remboursements de crédit implique des conséquences, dont la plus importante reste « pas d’emprunt dans son pays d’origine ». L’équivalent de la banque nationale de Belgique pour les belges est le Banque de France pour les français.

Les possibilités d’emprunt au Luxembourg

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Plusieurs banques luxembourgeoises se « disputent » le marché des prêts, pour ses ressortissants mais aussi pour les habitants des pays frontaliers du Luxembourg.

Nous avons ici regroupé certaines d’entre elles, ainsi que quelques courtiers en ligne. S’il est possible pour un belge de faire un crédit au Luxembourg, même en étant fiché (même chose pour les français) cela se fera au cas par cas avec la banque en question. Les relations entre un particulier et son banquier reste la pierre angulaire d’une collaboration réussie.

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A lire également : la fiscalité des placements

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Petit panorama des banques/courtiers en ligne spécialistes des prêts au Luxembourg 

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A lire aussi : la liste des banques privées au Luxembourg

La solution crédit du FSB

Spécialisée dans le crédit aux particuliers, la SFB est simple, rapide et confidentielle. Son offre va du regroupement de prêts aux prêts hypothécaires, en passant par un crédit pour acheter une nouvelle voiture.

Le prêt personnel

Rares sont en 2013 les belges et les français qui peuvent se passer d’un crédit à la consommation. La société de cd=rédit luxembourgeoise répond en quelques heures à toutes les demandes faites en ligne. Le prêt à la consommation peut aller jusqu’à 100 000 euros, largement de quoi équipé son nouvel appartement ou se payer des vacances mémorables.

Le prêt travaux

Besoin d’un prêt travaux au Luxembourg ou d’un crédit énergie en Belgique ? Un TAEG de 3,69 % (chiffre 2011), difficile de faire mieux pour un prêt européen. Changer sa chaudière ou équiper son appartement de doubles vitrages peut permettre de faire de belles économies d’énergie. Le coût du prêt sera donc amorti assez rapidement si les travaux sont réalisés avec le succès escompté.

Le prêt hypothécaire

Il reste possible d’emprunter de l’argent pour un crédit immobilier (ou un prêt personnel) quand on est propriétaire d’un appartement (ou de tout autre bien immobilier). La valeur du logement entrera naturellement en garantie du prêt contracté à la SFB au Luxembourg.

Il est recommandé de ne pas avoir à rembourser une somme dépassant 30 % de ses revenus mensuels, afin de ne pas tendre vers le surendettement.

Crédit 24 : le spécialiste du crédit pour le Luxembourg et la Belgique

Crédit 24 est un courtier belge qui intervient également de l’autre côté de la frontière, au Luxembourg.

Le prêt perso de crédit 24

Une dépense imprévue peut entraîner un besoin d’argent rapide. Si il est compliqué d’emprunter en France pour un ressortissant de ce pays en raison d’un certain passif financier, l’Europe permet d’étendre son champ de recherche. La demande de prê personnel se fait en ligne, et il n’est pas nécessaire de justifier de son projet pour en bénéficier.

Le crédit auto

Une voiture qui tombe en panne, une envie d’un nouveau véhicule, le besoin d’une auto pour aller travailler ? Crédit 24 met en place le crédit auto. Son principe : financer l’achat du véhicule, neuf ou d’occasion, à un bon taux, afin de ne pas trop grever le budget de l’emprunteur.

Un prêt particulièrement utile pour les frontaliers qui travaillent au Luxembourg et qui doivent chaque jour faire de nombreux kilomètres pour rejoindre leurs emplois.

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Pour aller plus loin : Comment immatriculer sa voiture au Luxembourg

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Le prêt rénovation

Les normes européennes et la crise énergétique imposent de devoir rénover son logement pour économiser ses dépenses d’énergie. Le prêt travaux de crédit 24 permettra à terme de réaliser des économies.

La Banque du Luxembourg

La Banque du Luxembourg intervient sur deux niveaux : l’optimisation du patrimoine de ses clients : français, belges, luxembourgeois ou résident d’autres pays, et financement de projets.

Le crédit immobilier

L’achat d’une maison ou d’un appartement représente une somme d’argent conséquente. Même si la fiscalité au Luxembourg avantages les propriétaires, il faut obtenir un financement pour le devenir. La Banque du Luxembourg prête de l’argent à taux fixe ou à taux révisable, en fonction du projet et du profil de l’épargnant. Le remboursement peut être annuel, mensuel ou trimestriel.

Le crédit à la consommation

Un crédit à la consommation jusqu’à 25 000 euros sur 5 ans. Cette somme permet de financer ses besoins personnels. Autres crédits personnels : la ligne de crédit (pour un besoin de découvert ponctuel) ou un prêt perso d’un montant plus important, pour des projets plus conséquents.

Le Luxembourg, idéalement situé, près des frontières françaises et belges, permet de faire jouer la concurrence pour son crédit entre les banques européennes.